בשנים האחרונות, יותר ויותר ישראלים מגלים כי חשבון הבנק שלהם מחויב בעמלות רבות ומגוונות, שלעתים קרובות אינם מודעים להן כלל. מומחים בתחום הפיננסים והמשפט מתריעים: הבנקים בישראל מרוויחים מיליארדי שקלים מדי שנה מעמלות שונות, וחלק ניכר מהן נגבות באופן שאינו שקוף ללקוחות.
העמלות הנסתרות שמרוקנות את חשבונכם
מחקר שנערך לאחרונה על ידי רשות התחרות הישראלית מצא כי משק בית ממוצע בישראל משלם כ-700 ש”ח בשנה על עמלות בנקאיות שונות. המצב חמור במיוחד בקרב אוכלוסיות מוחלשות ומבוגרות, שאינן עוקבות באופן תדיר אחר דפי החשבון שלהן.
העמלות השכיחות ביותר שנגבות לעיתים ללא ידיעת הלקוחות כוללות:
- דמי ניהול חודשיים
- עמלות פעולה בערוצים ישירים ובסניף
- עמלות הקצאת אשראי
- עמלות העברות והפקדות
- עמלות על כרטיסי אשראי
- עמלות על פעולות מט”ח
כיצד הבנקים מסווים את העמלות?
אחת השיטות הנפוצות היא גביית עמלות בסכומים קטנים לאורך זמן. הלקוח הממוצע עשוי שלא לשים לב לחיוב של 5-10 ש”ח, אך כאשר מדובר בחיוב חודשי קבוע, הסכומים מצטברים. דרך נוספת היא שינוי תעריפי העמלות ללא יידוע מספק, או הסתרת המידע בסעיפים קטנים בחוזים ארוכים ומסובכים.
עו”ד שמעון דותן, המתמחה בדיני בנקאות, מסביר: “רוב הלקוחות אינם יודעים שהם יכולים לבקש פטור מחלק גדול מהעמלות או לעבור למסלול עמלות מוזל. הבנקים לא ממהרים לחשוף את האפשרויות הללו, משום שהן פוגעות ברווחיות שלהם.”
סימנים לכך שאתם משלמים יותר מדי
אם אתם מזהים באופן קבוע חיובים לא מוכרים בדפי החשבון שלכם, סביר להניח שמדובר בעמלות. בדקו את דפי החשבון בקפידה וחפשו חיובים חוזרים בסכומים קטנים, במיוחד כאלה המופיעים במועדים קבועים כמו תחילת חודש.
כמו כן, שימו לב אם חל שינוי פתאומי בגובה העמלות או אם נוספו עמלות חדשות שלא הופיעו קודם לכן. אלו יכולים להיות סימנים לכך שהבנק שינה את מדיניות העמלות שלו.
המאבק בעמלות היתר: זכויות הצרכנים
חשוב לדעת כי החוק בישראל מחייב את הבנקים בשקיפות לגבי העמלות הנגבות. יתרה מכך, בנק ישראל קבע תקנות המגבילות את יכולתם של הבנקים לגבות עמלות מסוימות ומחייבות אותם להציע מסלולי עמלות בסיסיים במחיר מפוקח.
במקרה שאתם מזהים גביית יתר או עמלות שנגבו שלא כדין, מה עושים נגד בנק שגובה עמלות יתר? ראשית, פנו לבנק בבקשה להסבר ולהחזר. אם הבנק מסרב, באפשרותכם להגיש תלונה לפיקוח על הבנקים בבנק ישראל או לשקול הליך משפטי.
טיפים להפחתת עמלות בנקאיות
ישנן מספר דרכים להפחית את העלויות הבנקאיות:
- בקשו לעבור למסלול עמלות מוזל – הבנקים מחויבים להציע מסלולים כאלה
- בדקו זכאות להטבות לפי גיל או מצב סוציו-אקונומי
- השוו בין הבנקים השונים ושקלו מעבר לבנק שגובה עמלות נמוכות יותר
- עקבו באופן תדיר אחר דפי החשבון שלכם ודרשו הסבר על כל חיוב לא מוכר
- השתמשו בערוצים דיגיטליים (אפליקציה, אתר) לביצוע פעולות, שם העמלות נמוכות יותר
סיכום
גביית עמלות יתר על ידי הבנקים היא תופעה נפוצה שפוגעת בצרכנים רבים. עם זאת, מודעות, ערנות ונכונות לעמוד על זכויותיכם יכולות לחסוך לכם אלפי שקלים לאורך זמן. בדקו את דפי החשבון שלכם באופן קבוע, אל תהססו לשאול שאלות ולדרוש הסברים, והכירו את זכויותיכם כצרכני שירותים בנקאיים.
זכרו: הכסף שנחסך מעמלות מיותרות הוא כסף שנשאר בכיסכם, ולכן כדאי להשקיע את הזמן והמאמץ בבדיקה ובמעקב אחר החיובים בחשבונכם.
