בעידן של עליות מחירים מתמשכות בשוק הדיור, רבים מוצאים את עצמם כורעים תחת נטל המשכנתא החודשית. אך האם ידעתם שישנן דרכים להקטין את המשכנתא מבלי למכור את הבית? סיפורה של משפחת לוי מהצפון מהווה דוגמה מעוררת השראה לכך שבעזרת חשיבה נכונה וצעדים מחושבים, ניתן להפחית משמעותית את ההוצאה החודשית הכבדה.
הסיפור של משפחת לוי
משפחת לוי, זוג הורים לשלושה ילדים מאזור הגליל המערבי, רכשה לפני כ-7 שנים דירת 4 חדרים בעלות של 1.2 מיליון שקלים. לצורך הרכישה, הם נטלו משכנתא בגובה 900 אלף שקלים לתקופה של 30 שנה, עם החזר חודשי של כ-4,500 שקלים.
“ההחזר החודשי היה נטל כבד על התקציב המשפחתי שלנו,” מספר דני, אב המשפחה. “בכל חודש מצאנו את עצמנו מתמודדים עם קושי לסגור את החודש, במיוחד עם ההוצאות הגדלות על חינוך הילדים.”
הצעד הראשון – בדיקת אפשרויות מימון מחדש
לאחר שנתיים של התמודדות, החליטה המשפחה לבחון אפשרויות למימון מחדש של המשכנתא. הם פנו ליועץ משכנתאות שהציג בפניהם מספר אפשרויות, ביניהן חיסכון בעמלות משכנתא והארכת תקופת ההחזר.
“גילינו שבמהלך השנתיים שחלפו, הריביות בשוק ירדו משמעותית, ושהבנקים מתחרים ביניהם על לקוחות,” מוסיפה שירה, אם המשפחה. “בנוסף, הערך של הדירה שלנו עלה בכ-20% בתקופה זו.”
האסטרטגיה שהובילה לקיצוץ המשכנתא
משפחת לוי נקטה במספר צעדים משולבים שהובילו להפחתה דרמטית בהיקף המשכנתא:
- מימון מחדש בריבית נמוכה יותר – הם הצליחו להשיג ריבית נמוכה ב-1.2% מהריבית המקורית.
- ניצול חסכונות – הם השתמשו בחסכונות שהצטברו בקרנות השתלמות לצורך הקטנת סכום הקרן.
- מעבר למסלול משולב – במקום מסלול אחד, הם פיצלו את המשכנתא למספר מסלולים בהתאם לתחזיות הריבית.
- הכנסה נוספת – הם הסבו חלק מהמרתף לדירת סטודיו קטנה להשכרה, שהניבה הכנסה חודשית של 2,000 שקלים.
התוצאות המרשימות
כתוצאה מהצעדים שנקטו, משפחת לוי הצליחה להקטין את המשכנתא החודשית מ-4,500 שקלים ל-2,300 שקלים בלבד – ירידה של כמעט 50%! “זה שינה לגמרי את איכות החיים שלנו,” מעידה שירה. “פתאום יש לנו יותר אוויר לנשימה, אנחנו יכולים לחסוך לעתיד הילדים, ואפילו לצאת לחופשה משפחתית פעם בשנה.”
טיפים לחיסכון במשכנתא ללא מעבר דירה
בהשראת סיפורה של משפחת לוי, הנה מספר טיפים שיכולים לסייע גם לכם להקטין את המשכנתא:
- בדיקה תקופתית של תנאי השוק – כדאי לבדוק מדי שנתיים האם תנאי השוק מאפשרים מימון מחדש בתנאים משופרים.
- ניצול נכון של מסלולי המשכנתא – פיצול המשכנתא בין מסלולים שונים יכול להפחית את הסיכון ולהוזיל את העלות הכוללת.
- הגדלת ההחזר החודשי לפי יכולת – גם תוספת של מאות שקלים בחודש להחזר יכולה לקצר משמעותית את משך המשכנתא.
- מיצוי זכויות והטבות – בדקו האם אתם זכאים להטבות מיוחדות, כמו זכאות ממשרד השיכון או הטבות לחיילים משוחררים.
- הכנסה נוספת מהנכס – שקלו אפשרויות להפיק הכנסה נוספת מהנכס, כמו השכרת חלק ממנו או שימוש מסחרי מותר.
המשמעות הכלכלית ארוכת הטווח
החיסכון של משפחת לוי אינו מסתכם רק בהפחתה החודשית. בחישוב פשוט, הפחתה של 2,200 שקלים בחודש למשך 25 שנים (יתרת תקופת המשכנתא) מסתכמת בחיסכון של למעלה מ-660 אלף שקלים! זהו סכום עצום שיכול לשמש להשקעות עתידיות, לימודים אקדמיים לילדים, או הבטחת פנסיה ראויה.
“אנחנו מרגישים שקיבלנו את החיים שלנו בחזרה,” מסכם דני. “אם היינו יודעים שאפשר לעשות צעד כזה, היינו עושים אותו מוקדם יותר. אנחנו ממליצים לכל בעלי המשכנתאות לבדוק את האפשרויות העומדות בפניהם.”
כמו משפחת לוי, גם אתם יכולים לקחת את המושכות לידיים ולשפר משמעותית את המצב הכלכלי שלכם, גם מבלי למכור את ביתכם. לפעמים, הפתרון נמצא בשינוי חשיבה ובצעדים חכמים – ולא בשינוי כתובת.
